美国苹果公司iPhone6 Plus19日在多个国家和地区开售以来，“果粉”们很快发现了一个问题。一些人抱怨，当穿着紧身牛仔裤，习惯性地把iPhone6 Plus放入裤子后袋中，却发现这款超薄手机“极易折弯”。这起事件被称为“弯曲门”，据说9月判断一个人是否苗条的标准应该是：你把苹果坐弯了吗？ 

    传言称，苹果公司在先前的易碎测试中，并未特别检测这款手机是否容易折弯，他们打算24日晚些时候实施更多测试。易碎代表刚强有足而柔韧不余，易折弯则是柔韧过头的表现，或许一贯追求极致完美的苹果公司在追求“不易碎”的特性上太过于偏执，以至于头脑发热（以下简称上头）导致了失衡。 
 

    其实在很多行业中，这种“上头”思维比比皆是。比如对追求“品质”上头而忽略“用户体验”的诺基亚；对“产量”上头而忽略“质量”的丰田。对于P2P行业也是如此，投资者对“利益”上头而忽略“风险”；而大部分P2P平台也会陷入一个怪圈，对“贷后风险保障”的上头而忽略“贷前及贷中核审机制”的完善。 

    尽管很多P2P公司会用名目繁多的方式提供保障从而吸引投资者，比如“担保保证金”、“风险保障金”、“法律援助基金”等等，挖空心思对各类“保障金”进行过度包装，夸大平台的风险承受能力。对自身风控措施、如何从项目源头上杜绝不合规项目等问题，很多平台一句带过甚至闭口不提。殊不知，严谨而完善的风险体系才是平台立足不败的核心。 

    而当下大部分平台的风控仅仅依仗于合作的担保方或者项目提供方。相对于线上提供的“大而强”项目，平台的风控部门显得尤为“弱而小”，风控岗沦落为“资料核审员”的现象并不少见，更有少数平台将风控外包。这种简洁明快的风控方式确能为平台“快且大”地提供项目，催发平台交易额的迅速扩张，但无疑埋下了风险的种子。 

    在中国征信体系不完善的情况下，项目方提供的书面材料、辅助数据仅仅浮于表面，纸张上的抵押物价值、企业征信、借款资料等都很难分析出一个项目的风险到底在哪里。建立实实在在的风控体系，对合作方推荐的项目做严格且完整的二次审查，不断完善自身对项目风险的控制能力才能从项目“源头”上规避风险，从而吸引更多理性投资者，形成良性循环。 

    拥有丰富风控经验的小猪罐子CEO麦国强表示：“小猪罐子的风控团队均来自于银行、融资性担保公司、小贷等传统金融行业，带有传统金融严谨自律、慎独慎微、恪守成宪等特质，善于从细微处察觉项目潜在风险。公司的风控中心下辖风险控制、内部控制评审、稽核监督管理三个委员会。风险控制及内部控制评审两个委员会是公司自有的，负责项目信用风险、流动风险及操作风险的评估，稽核监督管理委员会与外部外部的会计师事务所合作，保证审计的权威性、独立性和有效性。” 

    麦总对于公司的风控如数家珍，侃侃而谈：“三个委员会下面又建有信贷管理部、授信审批部、法律与合规部、技术监察部、审计部等多个部门，来细化每个项目的风控流程，将项目责任落实到风险岗、审察岗、法务岗、监察岗、保全岗、信息技术岗等各个人员。整个风控流程完整且可溯源，哪个项目出了问题，立即可追责并启动应急机制。” 

    最后，麦总又对小猪罐子的前景充满了信心：“平台的风控不能仅浮于内部、浮于网络，真正落到项目实地才是未来发展的方向。我们拟于三年内建立各地分公司，真正实现项目风控的O2O模式。”